Avec mon expérience de journaliste économique, j’observe avec attention l’évolution du marché bancaire français qui connaît une transformation majeure depuis quelques années. Les banques en ligne gratuites s’imposent désormais comme une alternative crédible aux établissements traditionnels. Mon analyse approfondie du secteur me permet aujourd’hui de vous proposer un comparatif détaillé des offres sans frais disponibles en 2025, avec leurs avantages et inconvénients respectifs.
Comparatif des meilleures banques en ligne gratuites en 2025
Le paysage bancaire digital français propose plusieurs comptes bancaires totalement gratuits sans condition de revenus. Dans mon enquête, cinq acteurs majeurs se distinguent: BoursoBank (anciennement Boursorama Banque), Fortuneo, Hello Bank, BforBank et Monabanq.
BoursoBank arrive en tête avec sa carte Welcome gratuite offrant des plafonds de paiement confortables (5000€/mois) et des retraits plafonnés à 500€/semaine. Son offre d’ouverture peut atteindre 150€, un argument séduisant pour les nouveaux clients que je surveille attentivement.
Fortuneo propose sa carte Fosfo sans frais mensuels, avec des plafonds légèrement inférieurs (2000€/mois pour les paiements), mais compense par une politique zéro frais à l’international, tous paiements et retraits étant gratuits et illimités. L’offre de bienvenue atteint 250€, la plus généreuse du marché.
Hello Bank et BforBank complètent ce top 4 avec des offres similaires : cartes Visa Classic gratuites et plafonds adaptés aux besoins courants. J’ai par contre noté des différences sur les frais à l’étranger, point sur lequel Fortuneo conserve l’avantage.
| Banque | Carte gratuite | Plafond paiements | Plafond retraits | Frais hors zone euro | Prime bienvenue |
|---|---|---|---|---|---|
| BoursoBank | Welcome (Visa Classic) | 5000€/mois | 500€/semaine | Paiements gratuits, 3 retraits gratuits puis 1,69% | Jusqu’à 150€ |
| Fortuneo | Fosfo (Mastercard) | 2000€/mois | 500€/semaine | Paiements et retraits gratuits | Jusqu’à 250€ |
| Hello Bank | Hello One (Visa Classic) | 1000€/mois | 400€/semaine | Paiements gratuits, 1,5% par retrait | Jusqu’à 180€ |
| BforBank | BforBasic (Visa Classic) | 1500€/mois | 500€/semaine | 1,95% sur paiements et retraits | Jusqu’à 230€ |
Au-delà de ces offres d’entrée de gamme, chaque établissement propose des cartes premium avec avantages supplémentaires, généralement sous conditions de revenus ou moyennant un abonnement mensuel.
Frais cachés et avantages méconnus des comptes bancaires en ligne
Mon travail d’investigation m’a permis d’identifier certains frais cachés que les banques en ligne ne mettent pas toujours en avant. Premier point d’attention : les frais d’inactivité qui peuvent s’appliquer lorsque la carte n’est pas utilisée régulièrement. BoursoBank facture 5€/mois sans utilisation pendant un mois, tandis que Fortuneo, BforBank et Hello Bank appliquent une pénalité annuelle de 30€.
Concernant les opérations à l’étranger, j’ai constaté d’importantes disparités. Si Fortuneo se démarque avec une politique zéro frais internationale sur toutes ses cartes, les autres établissements appliquent généralement des commissions sur les retraits hors zone euro après quelques opérations gratuites.
Mes recherches révèlent également que toutes ces banques proposent gratuitement :
- La tenue de compte (sauf Monabanq)
- Les relevés électroniques et notifications par SMS
- La délivrance de RIB et commande de chéquier
- Les virements SEPA et souvent les virements instantanés
- La modification des plafonds de carte
Pour les opérations quotidiennes comme le dépôt de chèques, la situation varie selon l’établissement. Selon mon analyse, Hello Bank et Monabanq offrent un avantage concurrentiel significatif grâce à la possibilité de déposer des chèques directement aux distributeurs de leurs réseaux partenaires (BNP Paribas et CIC/Crédit Mutuel), quand les autres imposent un envoi postal.
Le dépôt d’espèces, opération parfois indispensable, reste un point faible pour BoursoBank, Fortuneo et BforBank qui ne proposent pas cette fonctionnalité, contrairement à Hello Bank et Monabanq qui s’appuient sur leurs réseaux physiques partenaires.
Les services bancaires essentiels proposés par les banques en ligne
Mon expérience dans l’analyse des services financiers m’a appris qu’un compte bancaire ne se résume pas à sa carte. Les banques en ligne offrent aujourd’hui une gamme complète de produits d’épargne et de crédit comparable à celle des banques traditionnelles.
Côté épargne, toutes proposent les livrets réglementés (Livret A, LDDS) ainsi que des livrets maison souvent plus rémunérateurs. Les solutions de placement à long terme comme l’assurance-vie sont également disponibles, avec des contrats souvent très compétitifs. J’ai notamment remarqué que BoursoBank, Fortuneo, Hello Bank et Monabanq disposent chacune de leur contrat phare.
Pour les investisseurs, les offres boursières sont particulièrement attractives avec des frais de courtage réduits par rapport aux banques traditionnelles. Ces établissements proposent généralement PEA, PEA-PME et comptes-titres.
Sur le volet crédit, mes investigations révèlent que presque toutes ces banques proposent des solutions de crédit à la consommation et crédit immobilier, à l’exception de BforBank qui a temporairement suspendu son offre immobilière.
Les paiements mobiles sont devenus incontournables et j’observe que toutes ces banques sont compatibles avec Apple Pay, la plupart avec Google Pay, tandis que Samsung Pay n’est disponible que chez BoursoBank et Fortuneo.
Choisir la banque en ligne adaptée à votre profil
À travers mes années d’analyse du secteur bancaire, j’ai identifié plusieurs critères déterminants pour sélectionner la banque en ligne la plus adaptée. Les besoins spécifiques de chaque utilisateur doivent guider ce choix.
Pour les voyageurs fréquents, Fortuneo s’impose avec sa politique zéro frais à l’international. Si vous avez besoin d’accéder régulièrement à un réseau d’agences pour déposer espèces ou chèques, Hello Bank ou Monabanq seront plus appropriées.
Les jeunes de 12 à 17 ans peuvent bénéficier d’offres dédiées chez BoursoBank (Freedom) et Hello Bank (Hello Origin) avec des cartes gratuites adaptées à leurs besoins.
Pour changer de banque, la procédure s’est considérablement simplifiée grâce au service de mobilité bancaire. Ce dispositif gratuit permet à votre nouvelle banque de s’occuper du transfert de tous vos prélèvements et virements récurrents en environ 22 jours.
Les notes attribuées par les utilisateurs reflètent une satisfaction globalement élevée, avec BoursoBank en tête (4,5/5), suivie de Hello Bank (4,3/5), puis Monabanq, BforBank et Fortuneo avec des scores autour de 4,1/5. Ces évaluations, que je suis régulièrement, confirment la qualité des services proposés par ces établissements innovants qui continuent de transformer notre rapport à la banque.
